3月30日，自然资源部、中国银行保险监督管理委员会印发《关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的通知》，对协同做好不动产“带押过户”做出全面部署。

北京迅速响应。

图源于北京监管局网站

(相关资料图)

3月31日，北京银保监局、央行营管部、北京市规自委、北京市住建委联合发布《关于推进个人存量住房交易“带押过户”有关工作的通知》。

即日起，北京市个人二手房交易中，买卖双方可以自愿选择使用“带押过户”服务，经原贷款银行同意，交易时不必先结清前一笔贷款，可通过“带押过户”模式，办理房屋过户和抵押登记，由新贷款银行直接向卖方和原贷款银行支付资金。

“带押过户”并不是新鲜的政策。

2022年8月，济南率先实施二手房“带押过户”模式，随后在多个城市开始推广。截至目前，全国共有15个省市100多个地方开展了“带押过户”，其中天津、山西、山东、江苏、浙江、福建、湖北等省市已经全面开展。

“带押过户”到底是什么？又会对房地产市场产生怎样的影响呢？

什么是“带押过户”？

“带押过户”是根据《民法典》规定，已经抵押的不动产买卖转移时，不需要提前归还旧贷款、注销抵押权，即可完成过户、再次抵押和发放新贷款等手续，实现不动产登记和抵押贷款的有效衔接。

简单来说，就是卖房的时候，如果有贷款，不需要提前还贷就可以给买家过户，节省了过户的时间和成本。

也并不是所有的不动产都能实现“带押过户”，北京要实现“带押过户”，还要满足四个条件：

1，必须是个人名下的住房；

2，交易的房产仅有一次抵押，不存在多次抵押的情况；

3，卖方没有结清的贷款为个人住房商业贷款，如果是组合贷款，必须要结清公积金贷款；

4，买方必须全款或者申请个人上商业贷款。

“带押过户”对个人有什么影响呢？

我觉得这个政策对于购房者和卖房者楼市利好。

北京作为以存量房为主的房地产市场，二手房交易中，超7成的购房者是通过贷款买房的。北京房价之高，对于普通购房者很难，对于有置换需求的购房者更难，因为二套首付比例为60%，要买新的，必须要先筹集资金先跟银行解除抵押。而对于买方来说，如果没有一次性付全款的能力，也要拿着房本再找银行设立一次新的抵押贷款。

这一来一回，中间流程比较繁琐，甚至买方和卖方因为这个手续可能最终达不成交易。

而办理“带押过户”，卖家之前的贷款不用先还清，买家新申请的贷款将直接用于还清房贷。这样买卖双方就不用再承担结清贷款额外的费用。

而且这种模式手续简单、二手房交易周期将缩短，买卖二手房也更加方便。

对于刚需和改善性购房家庭来说，都是受益的。

北京已经进入存量房时代，市场上主要成交的都是二手房，允许房产“带押过户”，会给二手房交易扫清障碍，提高交易的效率和便利性，盘活现在不断高涨的库存。

同时，这个政策的全面推进，释放了楼市的流动性，会逐渐恢复大家对于二手房市场的信心。

据媒体报道，北京3月份二手房成交量达22192套，环比、同比均有一定增幅，从成交量上看，北京二手房市场热度依然不减。

但是对于3月份的成交数据，多家机构给出的信号均为“由于网签数据相对滞后，这个数据无法及时反映真实市场情况，导致本月网签走势与实际成交走势背离明显”。

进入四月份，有房产中介根据数据以及日常带看等综合经验分析，认为4月份北京二手房市场将进入高位盘整阶段。北京在这个时候推出“带押过户”交易方式，大概率会活跃二手房市场，促进换房需求的加快释放。